business-学习潮汕人：Web3支付之道，不在结算之道，而在地下钱庄的流通之道

1- 学习潮汕人：Web3 支付之道，不在结算之道，而在地下钱庄的流通之道

图像

在数字货币领域，我们常听到人们强调结算（settlement）系统的效率，推崇低延迟、低费用、高吞吐量的链上转账能力。

但如果我们将 " 支付 " 从 " 清算 " 中抽离，并从现实世界中寻找参照，我们会发现：真正让资金得以长久流转的，并非先进的清算技术，而是底层的流通机制——这，恰恰是地下钱庄千百年来所解决的命题。

Web3 若要真正推动支付的普及，其核心不应再拘泥于结算之道，而应转向流通之道。

1.1- 结算系统是国家的秩序，地下钱庄是民间的效率

传统银行间支付系统如新加坡的 FAST、中国的 CNAPS、美国的 Fedwire，设计的初衷是保障结算安全，确保每笔资金转移可查可控。

但这样的系统带来的往往是高摩擦、有限时间窗口（如工作日）和繁琐的 KYC 要求。

而地下钱庄系统则不同，它并不直接 " 转账 "，而是通过全球范围内的对冲账户，在不同地点实现资金的 " 镜像释放 "，大大简化了流程并消除了时间与跨境成本。

举一个真实数据背景：
根据中国人民银行与香港金管局的联合估算，仅粤港澳大湾区与中东之间的地下资金流，每年约达 3000 亿人民币，并未通过任何官方清算渠道。
这种模式，实际上与 Web3 跨链桥中 " 锁定—释放 " 结构异曲同工。

在链上我们追求 “finality”，但钱庄从不需要 finality——他们只需要信用和循环。

这个思维模型，更适合 Web3 构建无需许可的金融网络。

1.2- 真正有效的支付，不是流出，而是沉淀

在支付宝时代，用户 " 支付 " 后钱被沉淀在余额宝里，进而生成长期留存的活跃资产。

今天链上的 USDT 亦然。

根据 Glassnode 数据，截至 2025 年 3 月，63% 以上的 USDT 并未在短期内发生转账，其中大部分用于 DEX 流动性池、借贷协议或桥接跨链资产。

这说明支付并不是 " 资金的转移 "，而是 " 资金的进入 "，更关键的是 " 资金的留存 "。

这与潮汕地下钱庄的逻辑完全一致：不是要你把钱转出去，而是让钱在圈里转一圈后 " 继续属于我们 "。

转出去只是给用户的一个功能，或者说假象，就像 tiktok 一样，你以为你得到了娱乐和信息，但是你却把自己困在里面，不同的是 tiktok 困住你的时间和注意力，支付体系困住了你的钱。

1.3- 支付不是技术，是渠道，更是商业模型

人们以为支付是技术设施，其实它更接近于一个用户资金进入的 " 漏斗 "。

谁掌握了支付入口，谁就掌握了资产的分销权。

以 Telegram 上的 TON 钱包为例，2025 年日均交易笔数已经突破 320 万笔（据 TonStat 数据），但真正的大头并非大宗交易，而是碎片化的小额转账、红包、游戏支付。

这些资金并不离场，而是通过支付进入封闭的 TON 经济圈，继而参与 DeFi、NFT、质押等应用。

这不是银行逻辑，而是 " 数字钱庄 " 逻辑：

  • 引导资金流入
  • 强化场景使用
  • 提高流转频率
  • 制造沉淀

这才是真正意义上的 Web3 商业模型。

所谓的支付端、收款端都是渠道，谁说我花了 10 块钱买了咖啡才算支付；我花了 10 块钱买了 meme 就不是支付了吗？

1.4- 地下钱庄的启示：构建非正式但可信的循环机制

传统清算系统强调 KYC、AML、交易对账，而地下钱庄运作的是关系网络和社会信任。

它运行于制度之外，却高效且长期运作。

潮汕人在海外形成钱庄网络，能在 24 小时内从泰国把 1000 万美元以现金形式送到菲律宾，全程无系统对账，但一笔不差。

Web3 中的 Intent Protocol、Rollup-as-a-Service、ERC-4337 账户抽象，实质上也在试图摆脱 " 结算 " 的逻辑，转向 " 价值网络的协调 " 逻辑。

这正是钱庄的世界观：只要节点互信，价值就可以流通。

别抱怨基础设施不足。
世间的真相是，这些基础设施足够潮汕人玩出花来了 —— Tron 的能量租借、Bsc 的稳定币免 gas fee、Pundi X 的线下收单、Infini 的 U 卡、各种 wallet 的 scan to pay 等等。

1.5- 未来 Web3 的支付，应该是 " 数字钱庄 " 模式，而非 " 数字银行 " 模式

Web3 的支付不应只是复制银行模型到链上。

它应更像一个自动化的钱庄网络——无需许可，关系导向，去中心化身份驱动，自带交易意图和社交属性。

真正具备破圈效应的支付系统，应当满足三点：

  • 资金进得来（低门槛）
  • 资金不愿走（生态沉淀）
  • 资金动得快（社交化、高频流动）

不要拘泥于通过支付购买实物才叫支付，除了中国之外，世界上大多数国家的人民也是买 a 用 b 支付方式，支付 c 用 d 支付方式。

1.6- 结语：Web3 支付的未来，不在结算，而在流通

真正的 Web3 支付，应像水一样流动，而不是像会计账本一样一丝不苟。

潮汕人的 " 家族结算系统 " 告诉我们：支付不是制度性的行为，而是社群的共识性动作。

水，不因管道而存在，而因低洼而聚集。支付亦然。未来，能构建低洼之地者，才是 Web3 支付真正的赢家。

Web3 的未来，在于你是否能像地下钱庄一样——构建出一个让资产自然流入、不断被使用、不断循环的系统。

我们追求的不是 " 每一笔转账都能结算 “，而是：” 资金来过一次之后，就不再离开。"

别再盯着链上的 TPS 和手续费对比了，也别再问买咖啡才算支付？真正要问的，是：

你是否理解了潮汕人那句朴素的商业真理：" 水要在自己家后院绕一圈再流出去 "？

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